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信用卡太多脑壳乱?抓住3要素搞得一清二楚

        小伙伴们尤其是月光族,可以通过“坚持记账”和“强制储蓄”这2个小方法来从日常收入中“挤出”可用于理财的钱。而在“坚持记账”中,有了信用卡的小伙伴定期整理自己信用卡使用情况则是其中重要一环。这样做不仅可以及时了解自己的信用卡负债情况,还能够在整理中提醒自己刷卡还款的周期,避免“不小心”的逾期。要知道,咱们国家不断发展,社会信用化持续提高,在未来越有信用的人越值钱。信用卡就是体现个人信用情况的重要金融工具,用好信用卡是做好投资理财的基本素养。
        下面,小编将分享以下如何通过抓住信用卡3要素,纲举目张地记录自己手上信用卡滴情况。
        卡“面”信息
        卡面上最重要的信息无疑是卡号啦~大部分卡片滴卡号刻在正面,但现在有些新颖的卡面会把卡号置于背面,这样子就不会让“突兀”的卡号破坏卡面美美哒的整体布局。实际上,卡号也是暗含玄机滴。小伙伴们手上的绝大部分卡片都是银联卡,因为银联是我国最大的发卡组织,其卡号开头就是62。近几年,银联经常在6月2日办大型优惠活动,盖因如此。类似于银联,国际上也有4大卡组织,其中3家来自美国,仅1家来自我们的邻国——日本。全球最大的卡组织无疑就是带头大哥Visa,其英文原意就是“护照上的签证”。美国代码一个英文字母V,霸气十足,道琼斯指数成份股之一,2019年市值高达3000亿美元,堪比美国四大行之首的“摩根大通银行”。其次便是MasterCard,俗称“万事达”,美股代码两位英文字母MA,市值紧追老对手Visa,也超过2000亿美元。三弟即为大名鼎鼎的“美国运通”,其百夫长黑金卡可谓是富豪标配,信用卡中的装X神器,好比男生汽车界的法拉利,女生包包界的爱马仕。美股代码正好是3位英文字母AXP,市值是1000亿美元左右,也是道琼斯指数的成份股。上述卡组织“美国三雄”均在纽交所上市~来自日本的卡组织叫JCB,全称Japan Credit Bureau。各种卡组织的卡号都有规律,其中5开头代表MasterCard,4开头代表Visa。而3开头代表美国运通或JCB,区分方法是前者卡号共15位,后者卡号共16位。
        记录好自己信用卡卡号还有一大好处——现在很多第三方支付软件可以绑定信用卡进行快捷支付,无需实体卡。最常用的这类软件便是支付宝和微信,所以记录好卡号也可以在木有带卡的情况下,进行绑定“刷卡”消费~然鹅,卡背面的“3位数”绝对不可泄露,不能登记在案。这3位数字是信用卡根据独特算法生成的唯一安全码,在某些网络交易中,不需要交易密码,只需要知道了这3位数就能够通过认证,消费成功,因此不能外泄该信息。需要用到的时候拿出卡片来看看就好,切勿写在本子或电子文档上。
        卡片额度
        小伙伴们其实申请信用卡最关心的就是额度啦~因为高额度意味着能够有更多灵活使用的资金。而定期记录自己信用卡已用额度和总额度的比例,则可以了解自身的信用卡负债情况。小伙伴们可能会好奇,究竟银行或其他金融机构是怎么判定小伙伴们的信用卡负债的。如果有小伙伴做过贷款,也许会听过信贷经理问你的信用卡负债有多少。一般而言,在银行或其他金融机构眼中,你的信用卡负债体现在你的每月账单金额中。举个栗子来说,你的信用卡额度6万,这期账单是3万,那你的信用卡负债就是50%。因此,如果希望降低一下自己的信用卡负债,可以通过在账单日前一天还一部分钱到卡里,这样子出账单的时候金额就会相应下降,从而达到降信用卡负债的效果。
        卡片账单日 & 还款日
        信用卡中2个最重大的日子,不必说肯定就是“账单日”和“还款日”了。顾名思义,账单日就是总结你上一期的刷卡情况,然后形成账单的日子。账单日的后一天就是新的一期账单的开始。从这里小伙伴们能得出什么信息吗?没错,账单日的后一天刷卡,在理论上能得到最长的免息期!如下图所示。所以,机智的小伙伴们可以利用这个特点,在账单日临近前减少消费,然后集中在账单日后刷卡,这样资金的利用效率会得到大大滴提升。正如小编之前文章《如果你信用卡太多,看看这4个优化准则》提到的,小伙伴们最佳的持卡数量是3-4张,最多不要超过6张。为了合理利用这些免息期,账单日均匀分布在月初/月中/月末更好。比如到了月初,就刷月初就出账单的卡,立享长长的免息期,到了月中就换卡刷~不少银行可以通过其信用卡专用APP修改账单日,或者直接致电银行客服修改。
        而说到“还款日”,其实小伙伴们更应该理解为“最后还款日”。因为天天都可以还款到信用卡里,那一天不过是上期账单金额还款的最后期限而已。但不少小伙伴在和小编交流的时候都说到,他们在还款日前是不还款的,直到那天才会调动一大笔资金还到信用卡中。其实这种做法并不是太好。首先就是还款日当日需要占用一笔资金,资金的利用效率不高。其次就是还款日还款可能会因为银行系统升级维护,工作繁忙等等的原因使得还款迟了,这样就会造成逾期,对个人征信产生不良影响。虽说目前各大主流银行对于信用卡逾期都有所谓的“容时服务”,也就是说,如果信用卡逾期不还,但逾期时间不长,一般是逾期3天内把钱及时换上,银行可以认为小伙伴们还是木有逾期的。但这样冒着可能逾期的风险还是很不值的。
        正如上面提到的,每天都可以是还款日,小伙伴们就可以在出账单后到最后还款日前分几次还款就好了,不管期间你有没有刷卡消费,只要最后还款总额达到账单要求的还款额就可以了。并不会因为你在还款日前刷卡消费了,你之前的还款就抵消了。
        小编建议,各位小伙伴们可以在出账单后就先把最低还款额给还了,首先保证了不可能造成逾期,然后在最后还款日前分几笔把剩下的金额还清就好了。